Главная » 2013 » Июнь » 12 » О ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯХ, КРЕДИТАХ И ДОЛГАХ.

---

11:26 О ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯХ, КРЕДИТАХ И ДОЛГАХ.

Россияне загоняют себя в долговую яму Доля тех, кто оформил пять и более кредитов, за год выросла в полтора раза.  Почти каждый десятый заемщик успел оформить на себя пять и более кредитов, причем за год доля таких смельчаков выросла на 52%. Об этом свидетельствует статистика, предоставленная «Известиям» Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Люди влезают в новые долги вовсе не из-за уверенности в своем будущем, скорее наоборот —  они пытаются расплатиться по ранее взятым кредитам, утверждают эксперты.  По данным НБКИ, доля граждан, оформивших на себя более пяти кредитов, на 1 июня 2013 года достигла 9,6% от общего количества заемщиков, тогда как годом ранее этот показатель не превышал 6,3%. Увеличилась также доля заемщиков с четырьмя и тремя займами — до 7,9% и 12,9% соответственно (год назад показатели составляли 6,9% и 12,1%). При этом доли заемщиков с одним и двумя займами, напротив, сократились до 42,5% (на 1 июня 2012 года было 48,2%) и 22% (было 22,5%) соответственно.  Гендиректор НБКИ Александр Викулин говорит, что возрастает число россиян, предпочитающих брать кредиты в нескольких банках. Это объясняется, по его словам, в том числе повышением их доступности. Рост числа заемщиков, имеющих несколько ссуд, показывает фокус банков на так называемые перекрестные продажи, говорит cтарший портфельный риск-менеджер Альфа-банка Роман Божьев: «Как правило, заемщику, который выплачивает долг без задержек, банки предлагают новые ссуды на более выгодных условиях». В первую очередь население активно оформляет по нескольку кредитных карт, указал замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин. Число потребительских кредитов, по его словам, как правило, не превышает двух штук. Вместе с тем директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют- банка Елена Ковырзина не исключает ситуации, когда заемщики, имеющие значительную кредитную нагрузку, вынуждены оформлять новые кредиты, чтобы погасить старые обязательства. Такая необоснованная политика, по словам Ковырзиной, может привести к значительному ухудшению качества активов тех банков, которые стремительно наращивают свой розничный кредитный портфель без надлежащей оценки кредитного риска. Снижение доли заемщиков с одним-двумя кредитами эксперты склонны объяснять тем, что значительная часть граждан по разным причина не пользуется банковскими продуктами. Сейчас в России выделяется две полярные группы граждан, добавляет аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. Одна включает активных пользователей кредитов, другая — тех граждан, которые по разным причинам не являются полноценными банковскими клиентами.  Подобная ситуация, по словам Дужинского, связана с рядом факторов, в числе которых — настороженное отношение граждан к банкам, низкий уровень финансовой грамотности, неразвитость современных каналов продаж. Cтарший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин указывает, что потенциальных новых заемщиков отпугивают высокие ставки по кредитам: люди предпочитают одалживать у друзей, нежели идти в банк. — В целом представленная аналитика свидетельствует, что финансовое состояние заемщиков последние несколько кварталов медленно ухудшается и некоторые категории заемщиков имеют избыточный долг перед банками, — считает советник первого зампредправления НОМОС-банка Анатолий Предтеченский.  При этом, говоря о «перекредитованности», эксперты подчеркивают, что традиционно для измерения емкости рынка и его потенциала используется отношение объема кредитов к величине ВВП. В России данный показатель в конце прошлого года составил 12,4%. В большинстве развитых стран долговая нагрузка выше 50% ВВП. Россия отстает даже от наиболее близких к ней стран Центральной и Восточной Европы. В Литве, Польше, Латвии и Венгрии долговая нагрузка составляет 30–40% ВВП.  По материалам сайта: http://izvestia.ru/news/551815#ixzz2Vz2h1u5i   Минэкономразвития требует доступных кредитов для малого бизнеса Ведомство хочет, чтобы ставки по инвестиционным кредитам снизились до 10% На прошлой неделе глава Минэкономразвития Андрей Белоусов провел совещание по вопросам развития малого и среднего бизнеса, на котором попросил банкиров представить окончательные предложения в подготовленный министерством комплекс мер, направленный на повышение доступности кредитов для малого и среднего бизнеса, рассказал «Известиям» один из участников совещания.Поручение министра направлено на то, чтобы малые и средние компании могли получать инвесткредиты (например, на строительство производства, модернизацию предприятия) по ставке не выше 10% годовых, рассказал собеседник издания. Материалы должны быть предоставлены банками в ближайшее время. В пресс-службе Минэкономразвития подтвердили, что документ будет готов во второй половине июня и направлен в правительство. Сейчас получить инвестиционный кредит (выдается на длительный срок, например, пять лет) под такой низкий процент практически невозможно. Например, в ВТБ24 инвесткредиты малому и среднему бизнесу предоставляются по ставке от 10,9%, уточнили в пресс-службе банка. В МДМ-банке средний уровень ставок — 15–17% годовых. Промсвязьбанк предоставляет «длинное» финансирование до 60 млн рублей сроком до пяти лет по ставкам 12–14% годовых. Юникредит-банк предоставляет кредиты по совместной программе с МСП-банком, и максимальная ставка по ним — 12,5% годовых. Как уточнили в банке, по ставке ниже 10% можно получить кредит, например, на приобретение коммерческой недвижимости.Опрошенные «Известиями» руководители профильных департаментов коммерческих банков считают задачу Минэкономразвития трудновыполнимой, но говорят, что готовы участвовать в программе, однако для этого им потребуется существенная поддержка со стороны государства. — Для того чтобы снизить ставки по всем продуктам, банкам потребуется специальное фондирование со стороны государства, — говорит начальник управления сегмента малого и среднего бизнеса Юникредит-банка Федор Бухаров. — Но если такая программа будет внедрена, то банкам, конечно, будет интересно в ней участвовать. — Коммерческие банки будут заинтересованы принимать участие в программе, если смогут получить доступ к дешевому фондированию от госинститутов, — вторит ему начальник управления малого и среднего бизнеса МДМ-банка Александр Платонов. — Как вариант — предоставление кредитов МСП-банком по ставкам не выше 5% годовых.Вице-президент, член правления Промсвязьбанка Константин Басманов также отмечает, что в числе предложенных мер — льготное финансирование для целевых предприятий, разделение рисков с банками и расширение региональных форм поддержки. — Предусматривается также создание федеральной структуры и единых стандартов управления действующими механизмами господдержки. Мы готовы участвовать в реализации на практике каждого обозначенного аспекта, — говорит он. По словам главы дирекции по работе с малым и средним бизнесом Росбанка Анатолия Хвостикова, коммерческие банки будут готовы к участию в данной программе наравне с госбанками при условии, если стоимость привлекаемых под кредитование ресурсов позволит банкам сохранить приемлемый уровень процентной маржи. В противном случае соревнование коммерческих банков с государственными в данной гонке будет не в пользу первых. Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Анатолий Аксаков считает, что снижения ставок по инвесткредитам можно добиться только с помощью системных мер. — Прежде всего для этих целей предназначен государственный МСП-банк (Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства, подконтролен Внешэкономбанку), однако его капитализация маловата для выполнения поставленных перед ним задач, поэтому его необходимо докапитализировать, — говорит Аксаков. По словам Аксакова, другие меры, которые помогут обеспечить более низкие ставки, — это субсидирование процентной ставки, выделение более дешевых ресурсов госбанкам, гарантирование кредитов, рефинансирование.  По материалам сайта: http://izvestia.ru/news/551708#ixzz2Vz3ggs00  БЫТОВОЕ ОБСЛУЖИВАЕНИЕ ИМЕЕТ ШАНС... Кредиторам порекомендуют ставку Функцию по удешевлению корпоративных займов возложат на Центральный банк  Правительство возложит на ЦБ функцию по снижению ставок по корпоративным кредитам: регулятор разработает методику по расчету специальной индикативной ставки, придерживаться которой будет рекомендовано банкам. По словам министра экономического развития Андрея Белоусова, такое решение было принято на совещании по экономическим вопросам у президента Владимира Путина. О том, что российские власти нашли способ удешевить корпоративные кредиты, сегодня объявил глава Минэкономразвития Андрей Белоусов. По его словам, предложенный его ведомством новый подход был согласован на совещании по экономическим вопросам у президента Владимира Путина. Суть его в том, чтобы ЦБ получил право устанавливать специальные индикативные ставки по кредитам экономики, отклонение от которых будет «вызывать недовольство регулятора», но при этом никаких санкций за нарушение этих индикативных ставок банкам грозить не будет. «Речь идет о том, что будут установлены некие ориентиры и банки и бизнес-сообщество будут видеть, что считает ЦБ, а что у нас реализуется на практике»,— пояснил господин Белоусов. По его мнению, такая система будет эффективно работать и без каких-либо санкций со стороны регулятора и в первую очередь рекомендациям ЦБ будут следовать банки с государственным участием. «У нас четыре банка держат от 50% до 70% рынка в этом сегменте (кредитов на срок один-три года.— "Ъ”), и, я вас уверяю, это очень понятливые господа, радеющие за экономический рост, особенно руководство Сбербанка»,— заметил господин Белоусов. Сбербанк уже дважды в этом году снижал процентные ставки по кредитам: с 1 марта ставки по кредитам корпоративным заемщикам были снижены в среднем на 1 процентный пункт (п.п.). А с 15 мая корпоративные кредиты подешевели на 0,4–1,4 п.п. Итоговые ставки госбанк не раскрывает, но согласно отчетности по международным стандартам, в последнем квартале 2012 года средняя доходность госбанка по корпоративным кредитам составила 9,9% годовых. Вслед за Сбербанком о готовности снизить стоимость кредитов объявил и его конкурент ВТБ. Впрочем, несмотря на заявления крупнейших игроков на рынке, корпоративные кредиты продолжают дорожать. Согласно данным ЦБ, если в январе средневзвешенная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям сроком до одного года составляла 8,8% годовых, то в апреле — уже 10,2% годовых.   Корпоративные кредиты пошли по кругу Банки слишком увлеклись рефинансированием старых ссуд     В 2013 году российские банки столкнутся с ухудшением качества корпоративного кредитного портфеля, доля просрочки в котором может вырасти с 4,6% до 10%. К этому может привести значительный объем кредитов, выдаваемых банками на рефинансирование старых ссуд, уверены эксперты Института Гайдара. Банкиры не отрицают, что до трети новых кредитов юрлицам выдается на рефинансирование существующей задолженности, но не ожидают значительного ухудшения их качества, рассчитывая на сознательность заемщиков. Четверть российских банков выделяет рефинансирование старых займов как основную цель корпоративного кредитования, говорится в исследовании Института экономической политики им. Е. Т. Гайдара. В рамках исследования был проведен опрос топ-менеджеров 50 крупнейших банков. Еще 60% респондентов считают основной целью выдачи кредитов пополнение оборотных средств, 15% — обновление существующих и создание новых производств. "Столь высокий процент ответов о рефинансировании как основной цели кредитования отражает потенциальную опасность ухудшения ситуации с просроченной задолженностью",— считают авторы исследования. Усугубит ситуацию с просрочкой замедление экономической активности и снижение темпов корпоративного кредитования, считают эксперты. "Увеличению просрочки будут способствовать низкие темпы роста кредитов юрлицам в текущем году в связи с ухудшением экономической конъюнктуры,— поясняет директор центра структурных исследований Института Гайдара Алексей Ведев.— В январе 2013 года зафиксировано падение производства по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (на 0,8%, — "Ъ")". По его прогнозу, доля просрочки в портфеле корпоративных кредитов в этом году может вырасти с текущих 4,6% до 10%. По данным ЦБ, портфель кредитов нефинансовым организациям в 2012 году вырос на 12,7% до 19,97 трлн руб., сопоставимыми темпами росла и просрочка (на 12,3% до 924,1 млрд руб.). В январе текущего года корпоративный кредитный портфель сократился на 0,2%, или 46,5 млрд руб., а объем просроченной задолженности вырос на 1,1%, или 10,6 млрд руб. Впрочем, банкиры не согласны со столь негативным прогнозом. Лишь 3% респондентов считают, что качество корпоративных кредитов может значительно ухудшиться в текущем году. Подавляющее большинство (97%) ориентировано на умеренные оценки, считая, что оно "останется неизменным, незначительно улучшится, незначительно ухудшится". На текущий момент рефинансирование стало стандартной услугой, которая обеспечивает до трети новых выдач, однако это не может свидетельствовать о потенциальном ухудшении качества кредитов, уверены банкиры. По словам зампреда правления Нордеа-банка Михаила Полякова, в настоящее время преимущественно происходит рефинансирование кредитов, выданных в 2010 году по более высоким ставкам, при этом большая часть кредитов, реструктурированных в кризис 2008 года, уже погашена. "Как правило, если в банк приходит заемщик и просит кредит на пять лет, то банки, опасаясь ухудшения нормативов, выдают ему кредит на год, затем могут рефинансировать или пролонгировать его,— добавляет предправления СБ-банка Андрей Егоров.— Это делается в целях сохранения баланса активов и пассивов, поэтому рефинансирование таких кредитов не влияет на качество портфеля". Конечно, экономическая ситуация ухудшается, но нужно учитывать, что и заемщики стали осторожнее, говорит господин Поляков, указывая, что компании реагируют на ухудшение конъюнктуры и падение объемов продаж снижением инвестиционных программ и более осторожным отношением к заимствованиям. Не склонны драматизировать ситуацию и традиционно пессимистичные в своих прогнозах рейтинговые агентства. В начале кризисного 2009 года доля просрочки по кредитам в портфелях банков, по данным ЦБ, находилась на уровне 2,1%, при этом по итогам года она выросла почти втрое — до 6%.В то же время международные рейтинговые агентства прогнозировали ее рост до 35-60% к концу года. "Сейчас мы находимся в другой экономической ситуации, в отличие от кризиса наблюдается пусть и несколько сдержанный, но рост корпоративного кредитования,— поясняет ведущий аналитик группы "Рейтинги финансовых институтов" агентства Standard & Poor's Сергей Вороненко.— По нашим прогнозам, в 2013 году просрочка в корпоративном сегменте будет стабильной, и предпосылок для ее серьезного роста, тем более до 10%, в случае отсутствия макроэкономических шоков, в частности падения цены на нефть, мы не видим".

1 2 3 4 5 Просмотров: 481 | Добавил: Михаил2597 | Рейтинг: 5.0/1

Всего комментариев: 0