Подкомитет "Бытовое обслуживание" ТПП РФ

ДРУЗЬЯ, Я УХОЖУ...

Михаил2597 — Tue, 03 Jun 2014 10:50:13 GMT

КОЛЛЕГИ! ЕДИНОМЫШЛЕННИКИ!

Настоящим сообщаю, что я выхожу из оргкомитета Ассоциации мультисервиса и, соответственно, из нашего Подкомитета в связи с координальным изменением места работы. Благодарю всех за понимание и поддержку, за советы и предложения. Мне было приятно сотрудничать с такими интересными людьми. Я многое понял и лишний раз удостоверился, что работая единой командой можно добиться всего. Мне дороги ваше внимание и содействие.

Сожалею, что многое из задуманного мне так и не удалось реализовать. Уверен, те, кто займет мое место окажутся более целенаправленными и энергичными.

БЛАГОДАРЮ ВСЕХ!

Полагаю, что настоящий сайт не останется без внимания. Увы, я более не вправе поддерживать и продвигать его.

С уважением и благодарностью,

МИХАИЛ ПЕРЕСЛАВЦЕВ.

Поражают люди, которые верят, что малый бизнес в нашей стране кому-то нужен»

Михаил2597 — Tue, 03 Jun 2014 10:41:46 GMT

Поражают люди, которые верят, что малый бизнес в нашей стране кому-то нужен»

Дмитрий Потапенко о повышенном налоге на имущество

По материалам журнала «Секрет фирмы»

Все сейчас удивляются «неожиданно» повышенному налогу на имущество. Я ничего неожиданного тут не вижу. Двухходовка властей была очевидна с самого начала. Сначала они предложили малому бизнесу выкупать помещения по льготной ставке: берите, мол, сколько хотите. Ну а сейчас бизнес получает реальную плату за недвижимость — не по ее балансовой, а по кадастровой стоимости, которая намного выше. Самое главное — теперь платить должны и предприниматели, работающие по «упрощенке» и «вмененке». В общем, получите, распишитесь.

Новые поправки в закон коснутся всех, у кого есть помещения в собственности. Они ударят и по малым предприятиям, и по крупным, просто для малых удар будет сильнее. Крупняку проще, потому что он размоет возросшие операционные издержки по большему количеству объектов. Если у вас сто объектов, повышение одного налога не так заметно, действует эффект масштаба, если у вас один объект — это катастрофа.

Если у вас нет недвижимого имущества, вам просто поднимут аренду. Вы все равно попали, просто для вас имущественный налог включится в арендную ставку — она повысится процентов на 20. А поскольку аренда во многих бизнес-проектах достигает 60% от операционных расходов, то это в итоге приведет к росту розничных цен на 25–35%. Это коснется и бизнесов, которыми я управляю: в магазинах и в общепите мы тоже повысим цены. В конечном итоге за все заплатит покупатель. Но невозможно повышать цену до бесконечности, поэтому, я думаю, процентов 30 малых компаний закроются, остальные повысят цены.

Когда в прошлом году предпринимателям в два раза повысили страховые взносы, часть из них ушла в тень. Но сейчас малому бизнесу некуда уходить. Либо это ваша недвижимость и вы получаете налог на нее, либо вы получаете повышение арендной ставки. Третьего не дано.

Меня поражают люди, которые верят, что малый бизнес в нашей стране кому-то нужен. Я еще понимаю, когда ребенок в три года верит экранам ТВ. Но когда взрослые дядьки начинают плакаться в жилетку, то я могу только пожать плечами и сказать «сам дурак». Власти нужен бизнес больших корпораций, причем не частных, а государственных, и все. Они не станут терпеть конкуренции, они осознанно вычищают под себя поляну. Они будут повышать сборы, потому что государственная машина пожирает колоссальные деньги. Если вы привыкли ездить на Maybach и иметь дачу в Майами, вы вдруг не переедете в однушку в Бутово.

Но лягушку нельзя сварить, если бросить ее в кипяток: она будет выпрыгивать оттуда. Это известная истина. А если лягушку медленно варить, она сварится. Так и граждане, и весь так называемый «бизнес». Его сейчас медленно варят.

Автор: Дмитрий Потапенко, управляющий партнер Management Development Group

Банки не справляются с кредитованием экономики

Михаил2597 — Mon, 02 Jun 2014 12:44:00 GMT

Банки не справляются с кредитованием экономики

Банки не справляются с ростом кредитования экономики. Резкое увеличение спроса на кредиты в апреле практически полностью финансировалось средствами ЦБ и бюджетом

Татьяна Воронова, по материалам Vedomosti.ru

В апреле банки выдали клиентам 717 млрд руб., хотя привлекли от них лишь 51 млрд руб. на депозиты и счета, подсчитали аналитики рейтингового агентства Fitch. Чтобы покрыть основную часть разрыва, банки привлекли заимствования от государства на 607 млрд руб., следует из российской отчетности. В результате доля государственного фондирования достигла рекордного уровня в 6,4 трлн руб., или 12,6% от обязательств банков. Долг перед ЦБ по итогам апреля перевалил за 5 трлн руб.

Банки активно фондируют кредитование деньгами ЦБ, ведомств и бюджета уже второй месяц подряд. В марте они потеряли почти 295 млрд руб. клиентских средств, при том что остаток ссудной задолженности по корпоративному и розничному портфелю вырос на 550 млрд руб. Объем средств, полученных банками от государства в марте, превышал 900 млрд руб.

«Ситуация с ликвидностью непростая, особенно тяжело крупным частным российским банкам, потому что в отличие от них нам еще есть что заложить», — говорит один из госбанкиров. Основная причина — высокий спрос на кредиты со стороны компаний, которым необходимо рефинансировать внешние долги. На госбанки приходится 90% выданных кредитов и 80% привлеченных депозитов, указывают аналитики Fitch.

Из их подсчетов следует, что если госбанки в апреле увеличили объем госфинансирования на 12,1% до 4,8 трлн руб., то крупные частные банки сократили его на 6,7% до 434 млрд руб. Долг Сбербанка составляет 2,3 трлн руб. (+8,4% за месяц), а ВТБ — 1,9 трлн руб. (+19,2%). Российские «дочки» иностранных банков и вовсе увеличили долг на 17% до 304 млрд руб., в основном за счет Росбанка (группа Societe Generale), который занял у ЦБ и Минфина 49,7 млрд руб. Росбанк привлек эти средства на «обычную деятельность» — банки группы активно фондируются на локальных рынках, по минимуму используя средства материнской структуры, указал руководитель его казначейства Борис Брук. Он замечает, что банк использовал не весь лимит. Из отчетности Росбанка следует, что в апреле отток средств клиентов у банка составил 8,5 млрд руб., при этом портфель вырос на 15,8 млрд руб.

«Эта структурная слабость экономики стала очевидна всем несколько лет назад, но, вместо того чтобы взять долговую нагрузку под контроль, тогда предпочли добавить ликвидности банкам и заемщикам, которые благополучно дожили до открытия внешних рынков и продолжили наращивать долги», — напоминает сотрудник госбанка.

Ситуация неприятная, но в ближайшее время она вряд ли изменится, полагает зампред правления банка «Возрождение» Андрей Шалимов. По его наблюдениям, банки и в мае меньше привлекали средств, чем выдавали: «ЦБ придется придумывать новые инструменты, и задолженность сектора перед регулятором продолжит расти».

КРЕДИТНЫЕ ДОЛГИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ? ЕСТЬ РЕШЕНИЯ ЮРИСТОВ.

Михаил2597 — Wed, 28 May 2014 07:49:25 GMT

http://www.anticollector.net

Вы предприниматель? У вас есть кредитные долги?

Обратитесь за помощью к юристам. Возможно, что вам помогут решить многие проблемы вашего бизнеса.

ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ. ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ЕСТЬ ВЫХОД

Михаил2597 — Wed, 28 May 2014 07:47:11 GMT

ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ? ПРЕДПРИМАТЕЛЯМ ЕСТЬ КУДА ОБРАЩАТЬСЯ!

Сейчас можно сожалеть, что в трудный момент жизни не нашлось крепкой поддержки. Для тех, кому еще предстоит пройти путь должника даем ориентир: Российское законодательство позволяет защищаться как на стадии судебных разбирательств, так и в рамках исполнительных производств. Безвыходных ситуаций нет.

ПРЕДПРИМАТЕЛЯМ ЕСТЬ КУДА ОБРАЩАТЬСЯ!

Не спешите преступить черту. Бизнес БИЗНЕСОМ, но есть ответственность перед семьей. Если у вас возникли трудности с бизнесом, вы можете обратиться к партнерам--

http://www.anticollector.net

Обратитесь за помощью к юристам.

Возможно, что вам помогут решить многие проблемы.

Депутаты предлагают списать долги регионов

Михаил2597 — Wed, 28 May 2014 07:41:10 GMT

Странное дело. Долги россиян-предпринимателей по кредитам растут и малый бизнес находится под реальной угрозой закрытия. Вместе с тем, депутаты рассматривают вопрос списания долгов регионам. Почему бы не осуществить кредитную амнистию и в отношении предпринимательского сообщества? Это позволит оздоровить ситуацию и поддержит предпринимателей. Доля малого бизнеса в ВВП регионов уменьшается, необходимо предпринимать срочные меры. В противном случае, например, в бытовке останутся одни лишь парикмахерские...

Депутаты предлагают списать долги регионов

Проект бюджетно-кредитной амнистии застопорился на вопросе о списании долгов регионов перед кредитными организациями

Думская фракция ЛДПР подготовила проект бюджетно-кредитной амнистии для регионов Российской Федерации. По мнению либерал-демократов, это единственный способ остановить рост задолженности субъектов перед федеральным центром. Сейчас значительную часть ресурсов регионы направляют на погашение и обслуживание долга перед федеральным центром, а постоянные новые заимствования, необходимые для выполнения социальных обязательств, приводят к нарастанию бюджетных долгов. И темпы их роста увеличиваются в связи с тем, что растет количество социальных обязательств. Если же обнулить долги и начать с чистого листа, необходимость в привлечении кредитов в таких объемах, как сейчас, отпадет, это поможет сбалансировать бюджеты субъектов. Проект амнистии будет представлен на рассмотрение нижней палаты парламента до конца весенней сессии. Об этом «Известиям» рассказал депутат Иван Сухарев.

— С 2001 года Российская Федерация списала разным странам — Ливии, Сирии, Ираку и другим — долгов на общую сумму порядка $145 млрд. В то же время задолженность субъектов перед федеральным центром и кредитными учреждениями составляет по итогам I квартала 2014 года порядка 1,7 трлн рублей, из них 700 млрд рублей — задолженность перед федеральным центром, 1 трлн рублей — задолженность перед кредитными учреждениями. Деньги, которые выделяются из центра, фактически идут на погашение долгов, а не на реальное развитие региона. Если обнулить долги, то ситуация стабилизируется. Кроме того, отпадет необходимость привлечения займов в таких объемах для покрытия долгов. Таким образом, амнистия поможет решить проблему недофинансирования субъектов и послужит толчком для развития многих регионов, — пояснил идею Сухарев.

Самый сложный вопрос, который требует детальной проработки, — это как рассчитываться с кредитными организациями. Как один из возможных вариантов, предлагается выпустить гособлигации на сумму долга регионов и передать их банкам.

— Это не только поможет поднять экономику регионов, но и позволит объективно оценивать работу губернаторов. Сейчас многие злоупотребляют тем, что ссылаются на предшественников. После проведения амнистии этот номер не пройдет. И если после проведения амнистии губернатор снова ввергнет регион в долговую яму, с него необходимо будет спросить по всей строгости закона, — уверен депутат.

В пресс-службе ЛДПР подтвердили, что над проектом бюджетной амнистии идет работа и что инициатива находится на контроле у лидера партии Владимира Жириновского.

В Министерстве финансов оперативный комментарий дать не смогли.

В Московской области проблему снижения долга решают при помощи замещения коммерческих кредитов бюджетными, рассказал министр финансов области Антон Котяков.

— С конца прошлого года процентные ставки по заемным средствам значительно выросли. В связи с этим приняты решения о замещении коммерческих кредитов бюджетными, а также о пролонгации имеющихся бюджетных кредитов. Списание долгов означает для регионов возможность существенного снижения расходов бюджетов на обслуживание долговых обязательств и направление высвободившихся средств на решение приоритетных и социально значимых задач, — соглашается он.

Уровень госдолга Московской области на сегодняшний день составляет около 30% от суммы налоговых и неналоговых доходов бюджета. По данному показателю Московская область занимает 61-е место и находится в числе субъектов Российской Федерации с невысоким уровнем государственного долга, напомнил Котяков.

К необходимости принятия региональных бюджетов с дефицитом приводит ежегодный рост социальной нагрузки без достаточного финансового обеспечения, соглашается первый зампредседателя правительства Рязанской области Олег Булеков.

— Источниками финансирования дефицита бюджета, как правило, являются кредиты банков и бюджетные кредиты. Областной бюджет на 2013–2016 годы также утвержден с дефицитом. Поэтому для безусловного выполнения расходных обязательств Рязанской области были привлечены кредиты банков и бюджетный кредит из федерального бюджета, что способствовало увеличению государственного долга. В структуре долга наибольший удельный вес занимают кредиты банков — 61%, бюджетные кредиты — 25%, государственные облигации — 13%, — рассказал он.

Для того чтобы регион снова не погряз в долгах, принимаемые решения на федеральном уровне, приводящие к увеличению обязательств регионов, должны сопровождаться финансовыми ресурсами.

— Чтобы снова не завязнуть в долгах, после обнуления государственного долга регион должен вести ответственную долговую политику в целях поддержания долга на экономически безопасном уровне. Для этого бюджеты должны приниматься сбалансированными и с минимально возможным дефицитом, — отметил Булеков.

Многие регионы, в том числе Вологодская область, оказались в тяжелой ситуации с бюджетом ввиду последствий финансового кризиса, рассказал губернатор Вологодской области Олег Кувшинников. После кризиса 2008 года область оказалась в тяжелом положении. Одна из проблем, которую пришлось решать занявшему в 2011 году пост главы области Кувшинникову, — это снижение темпов роста госдолга. С этой задачей регион пока справляется.

— Во многом долги области обусловлены нашим стремлением сохранить социально-экономическую стабильность. Перед нами стоят большие задачи, поставленные президентом Владимиром Путиным. Отягченной долгом области решать их крайне тяжело. Начиная с 2012 года основные усилия мы направили на оптимизацию расходных статей бюджета, сокращение его дефицита, сокращение государственного долга Вологодской области. Все внутренние резервы сокращения расходов направлены на решение задач, поставленных главой государства. В то же время на обслуживание государственного долга тратится около 2 млрд рублей ежегодно. Мы очень рассчитываем на последние инициативы правительства в части замещения банковских заимствований субъектов бюджетными кредитами из федерального бюджета с годовой ставкой менее 1% и рассрочкой погашения основного долга на период от 5 до 10 лет. Для нашего региона это существенная помощь, это реально поможет стабилизировать социально-экономическую ситуацию в регионе, — резюмирует глава Вологодской области.

Отсутствие долгов делает регион более привлекательным для инвесторов и, как следствие, создает условия для увеличения налогооблагаемой базы, называет еще одну причину для обнуления долгов первый заместитель губернатора Костромской области Иван Корсун.

— Для того чтобы регион снова не попал в долговую зависимость, нужно работать над мобилизацией доходов в бюджет и взвешенной региональной политикой по расходованию средств, поддержанию сбалансированности бюджета без привлечения источников финансирования дефицита. Разграничение полномочий по уровням власти, которое происходит постоянно между федеральными и региональными властями, должно сопровождаться адекватным подкреплением финансами. Это могут быть передаваемые налоги или субвенции. Важно, чтобы их объем обеспечивал полностью средствами исполнение передаваемых расходов, — подводит итог Корсун.

По мнению заведующего кафедрой региональной экономики НИУ-ВШЭ Алексея Скопина, списания только бюджетных кредитов для некоторых регионов будет достаточно для выравнивания экономической ситуации. Однако списывать долги регионов перед коммерческими банками категорически нельзя, подчеркнул он.

— Банки выдают деньги вкладчиков. Если просто обнулить долги регионов перед кредитными организациями, то придется государству еще и санацию банков проводить. Главная проблема — выполнение социальных обязательств, на которые нет денег, — при этом не исчезает. Стратегическим же решением вопроса является перераспределение доходов между федеральным центром и регионами и муниципалитетами. Потому что расходов больше на региональном и муниципальном уровне, а денег — на федеральном. Здесь явная несбалансированность, — считает эксперт.

В нарастании долгов регионов виноваты прежде всего чиновники Минфина, полагает директор Института проблем глобализации Михаил Делягин.

— Списание долгов — это мера чрезвычайная, временная и пожарная. Для того чтобы это не породило иждивенчество, списание должно сопровождаться наказанием виновных, которые в первую очередь сидят в Минфине. Вся политика ведомства направлена на то, чтобы загнать регионы в долговую яму. Нужно менять межбюджетную политику, — подчеркнул экономист.

На недавно прошедшем Петербургском международном экономическом форуме президент Владимир Путин рассказал, что поручил правительству разработать меры по оптимизации долгов российских регионов. До 1 августа текущего года правительство должно представить предложения о полном или частичном замещении бюджетными кредитами долговых обязательств субъектов по кредитам, предоставленным коммерческими банками, и о продлении срока возврата бюджетных кредитов, полученных субъектами до 1 января 2014 года.

По материалам сайта http://izvestia.ru/news/571522#ixzz32zZc23lR

ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ РАСТУТ?

Михаил2597 — Wed, 28 May 2014 07:36:04 GMT

Не оскудеет рука берущего

27.05.2014

Россияне все чаще попадают в неприятные кредитные истории

Россияне берут кредитов все больше, а отдают их все хуже. По каждому седьмому розничному кредиту, выданному в России, имеется просрочка, средний размер которой составляет порядка 59,6 тыс. рублей. При этом в среднем одному заемщику банк выдает кредит на сумму 165,1 тыс. рублей. Такие данные Банки.ру предоставило Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Объединенное кредитное бюро проанализировало информацию об имеющихся у него заемщиках и поделилось с Банки.ру интересными цифрами. Отметим, что в ОКБ хранятся данные о 53,6 млн заемщиков, 36,3 млн из которых являются активными, то есть имеют непогашенные кредиты на текущий момент.

Кредит в кредит

По информации ОКБ, в среднем на одного заемщика в России приходится 1,7 кредита.

«Мы видим тенденцию к увеличению количества кредитов на одного заемщика. По нашим данным, на текущий момент 9% заявителей на момент одобрения нового займа уже имеют четыре и более активных кредитов. С 2012 года доля таких людей выросла почти в три раза, — комментирует директор департамента развития продуктов ОКБ Александр Ахломов. — Также мы видим значительное увеличение количества клиентов с кредитной историей в четырех и более банках. Например, на конец 2012 года доля клиентов с кредитами в четырех банках составляла 8%, а в первом квартале 2014 года – 12,5%. Для сравнения: кредитная история в пяти банках в 2012 году была только у 3% клиентов, а в первом квартале 2014-го — уже у 6,5%. Доля потребителей, количество кредитов в банках у которых превышает шесть штук, выросла с 1,7% до 5,5%».

По мнению Ахломова, раньше клиент приходил за кредитом в банк, а когда возникала потребность во втором займе, клиент либо шел в тот же банк, либо старался решить ситуацию как-то иначе. Сейчас же банки стали более клиентоориентированными, они постоянно работают над улучшением привлекательности своих предложений. Таким образом, складывается ситуация, при которой клиент берет ссуду в одном банке, а при возникновении необходимости в следующем кредите выбирает более выгодное предложение от другого банка и т. д.

«С одной стороны, мы наблюдаем относительно высокую степень закредитованности населения, когда у каждого заемщика есть в среднем два кредита. Но, с другой стороны, около 20% экономически активного населения никогда не брали кредитов на момент получения первого, — говорит Ахломов. — Получается, что на самом деле закредитованы лишь те заемщики, которые уже давно и активно вовлечены в кредитные отношения. Банки работают с ними уже не один год, регулярно предлагая им новые продукты. Заемщики, в свою очередь, не отказываются от предложений, вследствие чего их кредитная нагрузка увеличивается. Наиболее высокий уровень закредитованности населения и конкуренции банков наблюдается в сегменте с лимитом до 50 тысяч рублей. Доля таких кредитов – 62% от общего количества выданных займов».

По мнению вице-президента, начальника управления потребительского кредитования ВТБ 24 Ивана Лебедева, рост доли клиентов с несколькими кредитами не свидетельствует об ухудшении их благосостояния, здесь нет причинно-следственной связи. Однако в целом не всегда разумное отношение заемщиков к долговой нагрузке в ряде случаев ведет к снижению качества обслуживания взятых кредитов.

«Снижение закредитованности, если рынок видит здесь угрозу, – вопрос прежде всего регулятора и самих банков, — полагает вице-президент ВТБ 24. — В качестве борьбы с ней может быть применен и более консервативный подход банков к оценке платежеспособности клиентов, и действия регулятора, направленные на охлаждение спроса и предложения на рынке розничного кредитования».

Директор департамента по развитию продуктов и услуг Хоум Кредит Банка Павел Беляев уверен, что тенденция к росту числа клиентов с несколькими кредитами, которая достигла своего пика в прошлом году, постепенно себя исчерпала. «Доля таких клиентов сейчас растет не так быстро, как в период кредитного бума, в 2010—2012 годах. Максимальная доля таких клиентов едва ли превышала 20% от общего числа заемщиков, — говорит он. — Мы связываем увеличение кредитной нагрузки с недостаточным опытом использования финансовых услуг. По сути, часть клиентов просто не рассчитала свои силы и получила в банках больше кредитов, чем смогла обслужить. Мы видим решение этой проблемы в повышении требований к заемщикам и ограничении объема кредитования».

Суммы на убыль?

Анализ ОКБ показывает, что средняя сумма выданного банком кредита равняется 165,1 тыс. рублей (включая автокредиты и ипотеку). При этом средняя сумма потребительского кредита составляет как раз 161,5 тыс. рублей, автокредита – 535,4 тыс., ипотечного кредита – 1,4 млн, а по кредитным картам средний одобренный лимит равняется 55,4 тыс. рублей.

Обратим внимание, что с начала текущего года средняя сумма выданного займа планомерно снижается. Если в январе она составляла 170,8 тыс. рублей, то в феврале – 167,9 тыс., в марте – 169,2 тыс., а по последним данным, упала до заявленных 165,1 тыс.

С этой статистикой рынок согласен не полностью.

Павел Беляев из Хоум Кредит Банка указывает, что на сегодняшний день большинство банков ведут работу, направленную на снижение рисков кредитования. Среди мер, принятых многими розничными банками, он также называет повышение требований к заемщикам, снижение уровня одобрения и сумм кредитования.

«Средняя сумма розничного кредита понемногу растет, примерно соответствуя динамике инфляции. Однако нельзя сказать, что уровень потребностей клиентов кардинально поменялся в большую или меньшую сторону», — размышляет Иван Лебедев из ВТБ 24.

Генеральный директор МФО «Народная казна» Алексей Лебедев поясняет, что по причине растущей закредитованности потребители вынуждены снова и снова обращаться в банки и микрофинансовые организации с целью погашения старых долгов. Собственно, по этой же причине востребованные заемщиками суммы становятся все больше. Кроме того, рост инфляции способствует постоянному увеличению затрат на ведение бизнеса для индивидуальных предпринимателей, а вместе с тем растут и суммы по бизнес-займам.

«За последнее время риск-менеджмент усилился, соответственно, банки стали выдавать кредиты на меньшие суммы и ужесточили условия выдачи, — рассказывает Лебедев. — Розничный рынок переполнен. Заемщики-«физики» набрали кредитов выше своих возможностей погашения. Кроме того, ЦБ ограничивает возможности привлечения депозитов ограничением максимальной ставки привлечения, а это не позволяет розничным банкам наращивать пирамиду кредитования».

Заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления МФО «МигКредит» Динара Юнусова подтверждает, что в микрофинансовых организациях заемщики просят все большие суммы займов.

«Что касается микрофинансового рынка, мы наблюдаем рост сумм профинансированных займов. Средняя величина займа в «МигКредите» в 2013 году составила 25,6 тысячи рублей, что на 4,6 тысячи больше, чем в 2012-м. Средняя сумма займа по итогам первого квартала 2014 года выросла еще чуть более чем на тысячу рублей. Связано это в большей степени не с запросами заемщиков, а с возможностями компаний выдавать клиентам большие суммы за счет снижения рисков и все более эффективной оценки их платежеспособности, — говорит Юнусова. — Наши данные показывают, что конъюнктура кредитно-финансового рынка в части беззалогового потребительского кредитования ухудшается. Об этом свидетельствует рост просроченной задолженности в целом по рынку. Однако «закручивание» параметров скоринга в небольшой степени влияет на сумму финансируемых займов, а, скорее, отражается на принципиальном согласии организации кредитовать заемщика. Ответственные кредиторы в этой связи заинтересованы в сохранении существующего темпа кредитования при недопущении роста просроченной задолженности».

Должники поневоле

Судя по имеющимся в распоряжении Банки.ру данным, каждый седьмой кредит в России выходит на просрочку. В базе ОКБ насчитывается 63,6 млн кредитов, по 8,7 млн из которых имеется просроченная задолженность в среднем на 59,6 тыс. рублей. Большая часть выданных займов (53,7%) приходится на потребительские кредиты, вторые по доле (40,7%) – кредитные карты .

По состоянию на апрель 2014 года каждому заемщику в России (включая авто- и ипотечных заемщиков) оставалось выплатить по кредиту в среднем 207,3 тыс. рублей (включая сумму кредита и проценты). В зависимости от месяца этот показатель разнится не особенно сильно. Например, в январе он находился на уровне 205,8 тыс. рублей, в марте «дорос» до 210,7 тыс., а сейчас, как видим, снова упал.

Судя по всему, если россияне выходят на просрочку, то делают это не умышленно, их «неудовлетворительное» кредитное поведение сопряжено с реальными финансовыми проблемами и непосильным желанием «откусить больший кусок пирога». Дело в том, что основная доля просрочки по каждому из видов розничных кредитов (потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты и проч.) – это просрочка свыше 121 дня.

«Выход россиян на просрочку во многом сопряжен не столько с реальными финансовыми проблемами, сколько со стремлением жить не по средствам, — считает Александр Ахломов из ОКБ. — Растущий рост потребления на фоне снижения реальных доходов населения приводит к тому, что многие россияне начинают обеспечивать свои потребности за счет кредитов. В результате мы наблюдаем ситуацию, когда заемщики оформляют новые кредиты для покрытия долгов по предыдущим, но, не рассчитав свои силы по исполнению обязательств, начинают допускать просрочки по всем кредитам сразу после праздников или отпусков. Сейчас к тому же произошло общее снижение выдачи, и это выявило проблемы кредитных портфелей, которые

«созрели». Кредитов меньше, но растет просрочка по «старичкам», которые уже какое-то время обслуживались».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Дума грозит тюрьмой банкирам за сотрудничество с США

Михаил2597 — Wed, 28 May 2014 07:34:42 GMT

Дума грозит тюрьмой банкирам за сотрудничество с США

Руководство департаментом, который в банке отвечает за передачу данных по FATCA, в ближайшее время станет весьма рискованным занятием

Депутаты предупредили о санкциях против должностных лиц банков, которые будут передавать данные об американских гражданах налоговикам США без закрепления такого права в российских законах. Как заявила «Известиям» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина, к сотрудникам банков будут применены санкции за нарушение законодательства о банковской тайне — в соответствии с Уголовным кодексом. Она также отметила, что если Штаты начнут применять к российским банкам санкции за неисполнение закона под названием FATCA (в виде удержания 30% от сумм платежей со стороны американских лиц), то Россия также станет применять к американским банкам зеркальные санкции.

По закону FATCA иностранные банки, работающие с американскими налогоплательщиками, должны заключить с налоговой службой США (IRS) специальные соглашения. По ним банки обязаны идентифицировать источники средств на счетах американских налогоплательщиков и отчитываться об этом перед IRS. Американские банки давно и регулярно предоставляют сведения о своих клиентах. Предполагается создать систему сбора информации об американских налогоплательщиках в глобальном масштабе. IRS получила право фискального воздействия на банки, не подписавшие или не исполняющие соглашения, — налоговики будут удерживать 30% от сумм операций с участием американских контрагентов. Чтобы сократить риски, возникающие при заключении банками прямых соглашений с IRS, некоторые страны (Франция, Великобритания, Германия, Италия, Испания, Нидерланды, Швейцария, Япония) объявили о намерении заключить с США соглашения по применению FATCA на межгосударственном уровне. По этому же пути собиралась пойти и Россия, но переговоры по соглашению были заморожены в марте из-за украинского кризиса.

Для банков новость об отказе США от переговоров сюрпризом не стала. Кредитные организации уже начали регистрироваться при IRS. Среди таких банков — Бинбанк, «Хоум Кредит», Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, СДМ-банк, о подобных намерениях заявлял ВТБ.

По словам Бурыкиной, банки, которые зарегистрировались при IRS, сейчас не имеют права передавать налоговикам США данные об американских гражданах. При этом, по FATCA, они должны начать передавать такие сведения о физлицах с 1 июля 2014 года, а о юрлицах — со II квартала 2015 года. Чтобы банки могли начать передавать информацию фискалам США, в России был разработан специальный адаптирующий законопроект, его автор — Анатолий Аксаков. Документ был согласован Минфином и ЦБ, однако комитет Госдумы по финрынку в середине мая отправил его на доработку. В заключении комитета сказано, что его принятие возможно «только при наличии соответствующего двухстороннего или многостороннего международного договора РФ с обязательным условием обеспечения исполнения взаимных обязательств сторон», поскольку такие договоры являются неотъемлемой частью законодательства.

Наталья Бурыкина также считает, что в предложенном законопроекте отсутствует перечень лиц, подпадающих под действие FATCA. Кроме того, депутат отметила необходимость четкого определения в нормативном акте состава и объема передаваемых в налоговые органы США сведений о клиентах финансовых организаций. Комитет по безопасности и противодействию коррупции Госдумы без обиняков предложил его отклонить, увидев в нем угрозу национальной безопасности.

По словам Аксакова, законопроект доработают к 1 июня и в нем будут принципиальные изменения.

— Во-первых, будет прописано, что вся информация должна передаваться с согласия клиентов банка, а не по желанию кредитной организации. Во-вторых, нужно уточнить, какой объем информации может передаваться, — сказал Аксаков «Известиям».

По словам Бурыкиной, после уточнений законопроект может быть принят. Однако без фиксации на уровне закона права банков передавать сведения американским налоговикам российские банки не должны направлять информацию IRS, иначе к ним будут применены санкции — в соответствии со ст. 183 Уголовного кодекса. Речь идет о сотрудниках банков, которые руководят департаментами, взаимодействующими с IRS.

— Сбор сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, влечет за собой штраф в размере до 80 тыс. рублей либо лишение свободы на срок до 2 лет, — поясняет Бурыкина. — Незаконное разглашение либо использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия владельца карается штрафом до 120 тыс. рублей, лишением занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или лишением свободы до 3 лет. Если же разглашение банковской тайны причинило крупный ущерб или было совершено в корыстных целях, размер штрафа увеличивается до 200 тыс. рублей, а срок лишения свободы до 5 лет. Наиболее тяжкие деяния в части несоблюдения хранения банковской тайны могут наказываться лишением свободы сроком до 10 лет.

Наконец, Бурыкина подчеркивает, что если до 1 июля американская сторона начнет применять санкции к российским банкам в виде удержания 30-процентного налога, то к банкам родом из США могут быть применены зеркальные санкции.

Банкиры с тревогой восприняли позицию комитета Госдумы, ведь их дилемма становится куда острее.

— С 1 июля начинается не передача данных, а мониторинг операций и выявление клиентов, подпадающих под действие закона, — говорит директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев. — До конца года вопрос будет каким-то образом решен, время есть. С одной стороны, банковская тайна, а с другой стороны, никто не просит передавать данные об операциях гражданина, если эти операции не отвечают требованиям FATCA. Закон направлен на выявление и взимание налогов с налоговых резидентов США, а не на мониторинг вообще всех операций российских банков. Те финансовые институты, которые захотят сохранить корреспондентские счета в долларах США в американских банках, будут вынуждены такую информацию передавать. Про санкции вообще говорить смешно. Скорее необходимо постараться наладить дипломатический диалог с США и, возможно, в качестве акта доброй воли попросить их банки делать то же самое. Думаю, что наши налоговые органы нашли бы в этой информации много интересного.

Ситуация очень серьезная, сетует Виктория Гайкалова, начальник управления межбанковского сотрудничества с банками дальнего зарубежья СБ Банка.

— Если до 1 июля не будет принят законопроект, дорабатываемый Анатолием Аксаковым, то коммерческие банки встанут перед очень непростым выбором — либо подпасть под санкции Соединенных Штатов за несоблюдение закона FATCA — вплоть до закрытия корреспондентских счетов в долларах США (в том случае если банк не зарегистрировался в IRS), либо, если банк там зарегистрировался, он может подвергнуться санкциям со стороны российских контролирующих органов, — поясняет Гайкалова. — С учетом того что большая часть платежей российских банков по сей день идет в долларах США, важность сохранения долларовых счетов трудно переоценить. Будем надеяться, что доработанная версия законопроекта позволит соблюсти требования американского налогового органа и при этом не нарушить российское законодательство.

По мнению директора по комплаенсу (соблюдению законов и нормативов) Промсвязьбанка Светланы Ермолаевой, в сложившихся геополитических условиях трудности при заключении межправительственного соглашения были вполне ожидаемы. Однако, указывает собеседница, выстраивание эффективной работы по FATCA в таких условиях невыгодно не только российским банкам в связи с возможными санкциями, но и американской стороне, так как целью закона США является выстраивание единой системы по получению информации о своих налогоплательщиках, а целенаправленное изъятие как в целом России, так и отдельных российских финансовых институтов из этой системы не позволит достичь США целей закона в полной мере.

— Стоит отметить, что первая отчетность по требованиям FATCA должна быть направлена в IRS в период с 15 по 31 марта 2015 года, поэтому остается надежда, что к этому сроку вопрос передачи информации будет урегулирован, но удержание по отдельной категории клиентов должно осуществляться уже с 1 июля 2014 года, — говорит Ермолаева.

Чтобы не допустить прямого нарушения требований законодательства России или США, крайне важно предоставить банкам право отказывать в заключении договоров или расторгать отношения с теми клиентами, которые не раскрыли свое налоговое резидентство, указывает она.

Можно применить и другие законодательные механизмы, например обязательное согласие клиента на передачу банком его данных в IRS. По мнению начальника юридического управления СДМ-банка Александра Голубева, такой закон не решит проблему.

— Основной вопрос: а как собрать такие согласия? — поясняет Голубев. — Если клиенты должны дать его лично, подписав что-либо, то сделать это банкам, в которых таких клиентов много, будет практически невозможно. Банки могут включить такое «согласие» в договоры, внеся в них изменения фактически в одностороннем порядке, но не очень понятно, как к такому отнесутся некоторые государственные органы, включая Роспотребнадзор. А если клиенты не дадут такого согласия? Расторгать с ними договоры? Но закон такого права банкам не дает, а потому надо предусматривать и такие изменения в законодательство. Поэтому необходим закон, предоставляющий право банкам передавать данные IRS без какого-либо согласия со стороны клиентов.

Банкиры официально не комментируют степень наказания по УК, которым могут подвергнуться должностные лица кредитных организаций за сотрудничество с США. В анонимных комментариях они указывают, что уровень санкций высок и банкиры встали перед непростым выбором, выполнять ли требования FATCA. Они выражают надежду, что России удастся договориться со Штатами или найти компромиссный вариант, при котором бы не нарушалось отечественное законодательство.

Юристы предполагают, что банкам с большой долей вероятности придется отказаться от обслуживания американских налогоплательщиков, если вопрос по FATCA не будет в ближайшее время решен.

— Зарегистрировавшимся банкам, возможно, стоит пересмотреть соглашения с клиентами и заручиться их согласием на предоставление информации в IRS, — указывает юрист компании «Юков и партнеры» Владимир Клименко. — Одним из квалифицирующих признаков для привлечения лиц к ответственности по ст. 183 УК РФ является отсутствие согласия клиента на предоставление информации, соответственно, при наличии такого согласия привлечение к уголовной ответственности представляется затруднительным. Поскольку доля таких клиентов невелика, банки в случае отказа могут рассмотреть вопрос о прекращении их обслуживания.

По материалам сайта : http://izvestia.ru/news/571205#ixzz32zZu1wz0

28 мая 2014,

Введена уголовная ответственность за сокрытие гражданства

Михаил2597 — Wed, 28 May 2014 07:33:11 GMT

Опубликовано на сайте rg.ru 23 мая 2014 г.

Введена уголовная ответственность за сокрытие гражданства

Госдума приняла в третьем - окончательном - чтении проект закона о введении уголовной ответственности за сокрытие россиянами наличия у них гражданства другого государства. За такое нарушение смогут оштрафовать или приговорить к общественным работам.

Закон вносит поправки в закон "О гражданстве РФ", обязывающие россиян, имеющих также иное гражданство, в течение 60 дней со дня его приобретения письменно уведомить об этом по месту жительства территориальный орган ФМС. Исключение сделано только для граждан РФ, постоянно проживающих за пределами страны.

Кроме того, необходимо будет уведомлять ФМС о наличии второго гражданства у детей. Данные в ФМС в этих случаях необходимо будет передавать "законным представителям гражданина РФ, не достигшего 18-летнего возраста, за исключением также категории постоянно живущих за границей".

Форма уведомления будет определяться ФМС. Сообщать о наличии второго гражданства можно будет лично или в установленном порядке по почте.

В случае неисполнения нового требования будет предусмотрена уголовная ответственность - в виде штрафа в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года, либо в виде обязательных работ на срок до 400 часов.

Глава конституционного комитета Думы Владимир Плигин (фракция ЕР) уточнил, что уголовная ответственность будет накладываться только за неисполнение обязанности уведомить о приобретении иностранного гражданства. Если уведомление будет подано невовремя, с пробелами или с заведомо недостоверными сведениями - предлагается установить административный штраф в размере от 500 до 1 тысячи рублей.

Уголовная ответственность за неуведомление о втором гражданстве вводится, поскольку, по мнению депутатов, административная ответственность не будет мотивировать граждан уведомлять о наличии второго гражданства, объяснил Ризван Курбанов (ЕР), заместитель Плигина.

Автор инициативы Андрей Луговой заявил журналистам, что выяснением наличия у россиян гражданства другого государства будет заниматься Следственный комитет России. "Очевидно, что наличие двойного гражданства снижает значимость российского гражданства и отношение к своему отечеству. Это особенно важно в свете последних геополитических событий, когда Россия продолжает сталкиваться с агрессивным давлением Запада", - считает депутат.

Нормы многих стран относительно второго гражданства, в том числе ведущих европейских, существенно жестче, чем принимаемые в РФ поправки об обязательном уведомлении о нем ФМС. Это подчеркнул депутат Госдумы от ЛДПР Михаил Дегтярев, выступая в начале пленарного заседания палаты. "Цель законопроекта - всего лишь учет лиц, имеющих гражданство других государств, - заверил Дегтярев. - Как разрешалось иметь гражданство, так и будет разрешаться". "Просто нужно потратить 5 минут своего времени, 15 рублей на уведомление органа ФМС по почте", - пояснил он. Депутат с иронией отметил, что "это, конечно, несравнимо с месяцами томительного ожидания, сотнями тысяч долларов, потраченных на иностранную недвижимость в ожидании вожделенной "гринкарты" некоторыми товарищами".

СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ УВЕЛИЧАТСЯ

Михаил2597 — Mon, 26 May 2014 07:32:33 GMT

Мера, направленная на смягчение положения индивидуальных предпринимателей, из-за буквального прочтения новой формулы обернулась ростом страховых взносов до 100 тыс. рублей и более

Как выяснили «Известия», российских предпринимателей ждет досадная неожиданность. Новая формула расчета их страховых взносов в Пенсионный фонд России, оказывается, берет за точку отсчета не их прибыль, а выручку — то есть издержки не учитываются. В результате большинство ИП будут вынуждены платить по максимальному тарифу в 138,6 тыс. рублей, а не 32,5 тыс. рублей, как предполагал прежний подход. В Пенсионном фонде и Минтруда этого не отрицают, но пока не могут объяснить, почему так парадоксально получилось. Ведь новые формулы принимали для поддержки предпринимателей — поправки в законы о страховых взносах и обязательном пенсионном страховании летом 2013-го преподносились как облегчение нагрузки. Такое неприятное открытие сделали в общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России». В письме в Министерство труда «Опора» выразила обеспокоенность ситуацией и указала (текст письма есть у редакции), что в организацию поступают обращения индивидуальных предпринимателей в связи с «вопросом об определении дохода, исходя из величины которого определяется сумма страховых взносов».

Речь идет об обязательных платежах в ПФР со стороны предпринимателей, адвокатов, нотариусов и других лиц, занимающихся частной практикой. До 2014 года сумма страховых взносов для ИП была одинаковой для всех (в 2013 году она составляла 32 479 рублей). Но с начала года введена дифференциация при расчете пенсионных отчислений, и теперь размер платежа зависит от дохода предпринимателя. Если доход не превышает 300 тыс. рублей в год, то размер взносов в ПФР рассчитывается исходя из минимального размера оплаты труда (МРОТ). На 1 января 2014 года МРОТ в России установлен в размере 5554 рубля в месяц, тариф страховых взносов в ПФР составляет 26%. Соответственно, размер платежа, помноженный на 12, равен 17 328 рублей в год. Если же годовые доходы превысят 300 тыс. рублей, то в ПФР необходимо будет перечислять указанный выше платеж плюс 1% от суммы дохода свыше 300 тыс. рублей. При этом страховые взносы не могут превышать сумму, рассчитанную по тарифу исходя из 8 МРОТ (26% от 8 МРОТ, умноженное на 12 месяцев). Так, на 2014 год максимальный размер взносов в ПФР составляет 138 628 рублей. В обоих вариантах, кстати, нужно еще платить 5,1% ставку от МРОТ в Фонд обязательного медицинского страхования, годовая сумма — 3399 рублей.

Введение дифференциации анонсировалось как мера, направленная на снижение фискальной нагрузки на предпринимателей, имеющих низкие доходы. На такой шаг власти пошли после того, как более 300 тыс. человек прекратили свою деятельность в качестве ИП в результате повышения с 1 января 2013 года взносов на обязательное пенсионное страхование (с 14,4 тыс. рублей в год до 32,5 тыс. рублей). За 2013 год в России, по официальным данным, число предпринимателей сократилось на 500 тыс. до 3,5 млн человек (на уровне 2008 года).

Вопросы у «Опоры России» возникли относительно разъяснений, размещенных на официальном сайте ПФР. По ним для целей расчета доходов, учитываемых для уплаты страхового взноса, расходы не учитываются. Таким образом, базой для исчисления размера страхового платежа является валовая выручка предпринимателя. В то же время, отмечается в письме «Опоры России», в Налоговом кодексе налоговая база для исчисления суммы налога на доходы граждан (НДФЛ) определяется как «доходы минус расходы».

— Расчет взносов в ПФР с общей суммы доходов без учета расходов является серьезным ударом по бюджету малого предпринимательства, — говорится в письме. — Практически все ИП, применяющие общую или упрощенную систему налогообложения, вынуждены будут уплатить взносы в ПФР по максимальному тарифу 8 МРОТ, в денежном эквиваленте 138,6 тыс. рублей в год.

В связи с этим «Опора России» просит Минтруда подготовить официальное разъяснение, тем самым снизить риски злоупотребления при толковании и применении норм закона. В Минтруда и Пенсионном фонде России никаким образом не опровергают опасения бизнесменов — впрочем, у властей есть время, чтобы разобраться в ситуации. В Минтруда, например, подтвердили, что письмо получено, и сейчас ведомство готовит ответ. Содержание ответа в министерстве раскрывать не стали. В ПФР дали понять, что паниковать рано — в организации «Известиям» сказали, что в соответствии с законом налоговые органы направляют в ПФР сведения о доходах от деятельности плательщиков страховых взносов за расчетный период не позднее 15 июня года, следующего за истекшим периодом. То есть за 2014 год сведения должны поступить до 15 июня 2015 года.

— На основании указанных данных территориальные органы ПФР будут осуществлять контроль за уплатой страховых взносов в фиксированном размере, — говорят в пресс-службе фонда. — При этом территориальные органы ПФР в целях уплаты страховых взносов доход для предпринимателей самостоятельно не рассчитывают, а будут использовать информацию, получаемую от налоговых органов в соответствии с нормами закона и на основании соглашения об информационном взаимодействии.

Вместе с тем, как указал адвокат компании «Налоговик» Антон Соничев, обозначенный ПФР подход полностью соответствует действующему законодательству. Когда в законе, пояснил он, указано, что размер страхового взноса в ПФР зависит от дохода, то имеется в виду именно доход, а не доход за вычетом расходов.

— Применение такого похода приведет к существенному увеличению фискальной нагрузки для малого предпринимательства, — говорит Антон Соничев. — В связи с этим возникнет риск того, что ИП начнут массово закрываться и уходить в тень — повторится ситуация 2013 года. Последствиями данной ситуации станет сокращение и без того низкой доли малого и среднего бизнеса в стране и увеличение теневого сектора, что затормозит развитие экономики. Также могут возрасти случаи махинаций с отчетностью, чтобы платить меньший взнос.

Партнер юридической фирмы «Некторов, Савельев и партнеры» Егор Батанов соглашается, что позиция ПФР в этом вопросе основана на буквальном прочтении закона. Предпринимателям, скорее, следует апеллировать не к руководству Пенсионного фонда, а к законодателям.

— Экономически такой подход представляется не вполне правильным, поскольку в этом случае игнорируется фактическая способность предпринимателя к уплате взносов: как предприниматель, имеющий значительный удельный вес расходов в своей деятельности, так и предприниматель, не имеющий расходов, будут уплачивать взносы в одинаковом размере. В целом в условиях стагнации в экономике и увеличения бюджетного дефицита маловероятно, что российские власти будут готовы пересмотреть порядок исчисления страховых взносов в сторону значительного снижения их размера, — говорит Егор Батанов.

Можно отметить, что в конце марта 2014 года «Опора России» нашла в новых законах еще одного, как выразилась организация, «троянского коня» — поправки в Налоговый кодекс, которые отменяют нулевой налог на имущество для малого бизнеса и ИП и могут увеличить налоговую нагрузку на 200 млрд рублей (более чем вдвое). Организация сначала пожаловалась президенту на то, что поправки были приняты «в тайне», без консультации с бизнесом перед вторым чтением закона в Думе. После подписания закона президентом «Опора» пообещала оспорить закон в Конституционном суде.

По материалам сайта http://izvestia.ru/news/571385#ixzz32nrp8Q2H