сколько у банков должников ИП или ООО никто точно не знает. Тем не менее, проблема есть и ее необходимо решать в самое короткое время. Малый бизнес, в том числе и сферы бытовых услуг , на фоне снижения покупательского спроса и платежеспособности самостоятельно не сможет выбраться из кредитной ямы. Целесообразно всем заинтересованным сторонам сесть за стол переговоров. Пока ещё есть время... сколько Банки
списали за год 200 млрд рублей безнадежных долгов
В прошлом году банки списали почти 200 млрд рублей безнадежных
долгов. По сравнению с 2012 годом данный показатель увеличился на 57,4%. Это
следует из отчетности кредитных организаций, публикуемой Центробанком (101-я
форма).
Безнадежными называют долги, которые не могут быть проданы другим
кредитным организациям и коллекторам. Такой долг нельзя погасить — у должника
либо нет имущества, либо кредитор не может установить его местонахождение.
Такие задолженности банки с 2013 года, согласно требованиям Банка России,
должны списывать. Ранее кредитная организация могла либо списать долг, либо
оставить на балансе банка.
В 2013 году объем списаний банками безнадежных долгов достиг
исторического максимума с кризисного 2009 года — 199 млрд рублей. В 2009
году показатель был почти в шесть раз меньше — 35,9 млрд. После кризиса мощным
фактором формирования безнадежных долгов стал рынок необеспеченного
потребительского кредита.
Последние годы наблюдался поступательный рост объема списаний: в
2010 году банки избавились от 67,8 млрд рублей «плохих» долгов, в 2011 году —
от 74,1 млрд, а в 2012-м — от 126,6 млрд. В 2013 году объем списаний достиг
рекордного показателя, увеличившись по сравнению с 2012 годом более чем на 57%.
Банки избавлялись главным образом от розничной просрочки, за исключением ВТБ,
который списывал безнадежную задолженность по корпоративным ссудам.
Наибольший объем списаний пришелся на госбанки: в 2013 году
Сбербанк избавился от долгов на сумму 70 млрд рублей, а ВТБ — на сумму 35,4
млрд. На третьем месте по итогам 2013 года оказался, как и в 2012-м, ХКФ-банк
(объем списаний вырос в 2,1 раза до 17,8 млрд рублей). В топ-10 также вошли
«Ренессанс кредит», Уральский банк реконструкции и развития, Банк Москвы,
Промсвязьбанк, ОТП-банк, Россельхозбанк и Совкомбанк (см. инфографику). Новыми
участниками топ-10 прошлого года являются ОТП-банк и Совкомбанк. Ситибанк, банк
«Санкт-Петербург», Райффайзенбанк и СКБ-банк выпали из первой десятки.
В кредитных организациях пояснили, что увеличение объема списаний
связано с ужесточением регулятивных требований.
— С 1 марта 2013 года Центробанк обязал банки списывать
просроченную задолженность сроком более 360 дней, — комментирует зампред банка
«Ренессанс кредит» Татьяна Хондру.
По словам зампреда ОТП-банка Сергея Капустина, для банков,
отчитывающихся только по российским стандартам бухгалтерской отчетности (РСБУ),
в 2013 году появился дополнительный стимул к списанию — требование регулятора о
создании 100% резервов для необеспеченных кредитов, находящихся в длительной
категории просрочки (свыше 360 дней). По словам Капустина, списание улучшает
структуру баланса.
В ВТБ «Известиям» пояснили, что госбанк в 2013 году списывал
зарезервированные кредиты, по которым были реализованы все надлежащие меры по
возврату.
— Мы списываем безнадежные долги, а не продаем их, отмечает первый
зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.
Капустин поясняет, что при продаже долгового портфеля банкам, как
правило, возвращается небольшая часть (около 5% от объема портфеля. —
«Известия»). По словам эксперта, в 2013 году на рынке цессии наблюдалось
большое количество предложений просроченных портфелей на продажу, это повлияло
на цену покупки в меньшую сторону, что стало еще одной причиной массовых
списаний банков.
— Списываемые «плохие» долги, как правило, зарезервированы
практически полностью, так что убытки по ним были, по сути, учтены ранее, —
отмечает управляющий по анализу и аналитике долговых рынков Промсвязьбанка
Елена Федоткова. — Принимая во внимание не самую благоприятную ситуацию в
российской экономике, в этом году, вероятно, банковская система также может
столкнуться с существенным объемом списаний.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий
считает, что важной причиной существенного роста списаний плохих долгов
является экспансия розничного кредита.
— За 2013 год розничный кредитный портфель российских банков вырос
на 28,7%, — указывает эксперт. — Увеличение закредитованности населения
способствует росту розничной просрочки: за 2013 год она выросла на 40,7%.
Действительно, среди 10 банков, списавших наибольшие объемы плохих долгов в
2013 году, четыре – розничные. Это ХКФ Банк, Ренессанс Кредит, ОТП-банк и
Совкомбанк.
Кроме того, активизации списания долгов способствовало и
«закручивание гаек» ЦБ — в первую очередь, регулятор охлаждает перегретый рынок
необеспеченного потребительского кредита, подчеркивает Осадчий.
Начальник аналитического управления Национального рейтингового
агентства Карина Артемьева подтверждает, что банки стали активно избавляться от
безнадежных портфелей из-за ужесточения требований ЦБ.
— Из 134 форм, опубликованных на сайте ЦБ, видно, что у ряда
банков капитал будет занижаться на сумму дорезервирования, — поясняет
Артемьева. — Банкам не интересно дальше занижать как капитал, так и финансовый
результат, и они начинают чистить балансы — продавать долги. Чем больше
портфель — тем больше потенциальное дорезервирование, тем выше давление на
прибыль и капитализацию. Поэтому в лидеры соответствующих рэнкингов выходят те
банки, у которых кредитные проекты занимают ведущий вектор клиентских кредитов
(как, например, ряд рознично ориентированных кредитных организаций), или просто
вследствие масштаба самого банка такие портфели значительны (крупные
федеральные кредитные организации, в том числе с госучастием).
Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков
указывает, что основной объем корпоративных просроченных ссуд, которые сейчас
списываются, — это наследие кризиса 2008–2009 годов.
— Банки какое-то время в надежде на исправление ситуации «тянули»
проблемных заемщиков, активно используя пролонгации и перекредитовки, затем
долгое время шли судебные и конкурсные процедуры, чтобы изъять обеспечение либо
получить подтверждение, что заемщик — банкрот и взыскание долга невозможно, —
поясняет Волков. — Длительный период между признанием задолженности безнадежной
и ее списанием с баланса — одна из особенностей отчетности по РСБУ (по
сравнению с отчетностью по Международным стандартам финансовой отчетности —
МСФО). И только к 2012–2013 годам кредитные организации начать списывать в
отчетности по РСБУ безнадежные долги клиентов, проблемы у которых начались еще
4–5 лет назад.
— Что касается долгов граждан, то они списываются быстрее — за два
года — из-за отсутствия обеспечения по многим займам, указывает Волков. В 2014
году причины рост списаний продолжится, прежде всего — за счет розничных
кредитов, считает эксперт.
Читайте далее: http://izvestia.ru/news/566931#ixzz2vAU4t75R
|